Reprezentacja w sprawach frankowych

Kancelaria HS Legal świadczy usługi związane z reprezentowaniem kredytobiorców w sprawach przeciwko bankom związanych z udzielanymi kredytami indeksowanymi lub denominowanymi do CHF, zwanymi popularnie kredytami frankowymi. Usługi świadczone przez Kancelarię obejmują w szczególności: analizę umowy kredytowej, sporządzenie pozwu, sporządzenie wniosku o udzielenie zabezpieczenia oraz reprezentację przed Sądem, także w postępowaniu apelacyjnym.

Prowadzimy spraw frankowe na terenie całego kraju, mamy duże doświadczenie oraz wysoką skuteczność i jasne zasady współpracy.

 

Analiza umowy frankowej

Pierwszym krokiem w sprawie przeciwko bankowi jest analiza umowy kredytowej. Analiza obejmuje nie tylko umowę wraz z załącznikami i aneksami, w tym wraz z wszelkim oświadczeniami, jak np.: oświadczeniem o ryzyku walutowym, ale także inne dokumenty, chociażby regulaminy oraz wniosek kredytowy. Dopiero analiza kompletnej dokumentacji pozwala na prawidłową ocenę sytuacji prawnej kredytobiorcy oraz oszacowania kosztów procesu.

Przeprowadzenie analizy umowy kredytowej umożliwia ustalenie, czy sporna umowa jest wadliwa, w szczególności, czy zawiera niedozwolone postanowienia umowne. Niedozwolone klauzule umowne to, zgodnie z art. 385(1) kodeksu cywilnego, postanowienia umowy zawieranej z konsumentem, nieuzgodnione indywidualnie, kształtujące jego prawa i obowiązki w sposób sprzeczny z dobrymi obyczajami, rażąco naruszające jego interesy.

 

Unieważnienie umowy frankowej

W przypadku stwierdzenia występowania w umowie frankowej niedozwolonych postanowień umownych możliwe jest wystąpienie do Sądu z powództwem o stwierdzenie nieważności umowy.

Skutkiem ustalenia nieważności umowy może być obowiązek wzajemnego zwrotu przez obie strony otrzymanych świadczeń. W takiej sytuacji bank powinien zwrócić wszystkie kwoty otrzymane tytułem spłaty kredytu, zaś kredytobiorca powinien zwrócić kwoty otrzymane tytułem wypłaty kredytu.  Roszczenia te mogą zostać wzajemnie potrącone.

ZASTRZEŻENIE: Kancelaria HS Legal nie analizuje dokumentacji kredytu od strony księgowej, tj. nie ustala rzeczywistego stanu rozliczeń stron umowy. W takiej sytuacji konieczne będzie zwrócenie się przez kredytobiorcę do banku z wnioskiem o wydanie stosownego zaświadczenia (Kancelaria pomoże z sporządzeniem takiego wniosku), a w szczególnie skomplikowanych przypadkach niezbędne może okazać się skorzystanie z pomocy biegłego.

 

Pozew i wniosek o zabezpieczenie

W sprawie związanej z udzielonym kredytem frankowym pozew jest co do zasady pierwszym i najważniejszym pismem. Musi on zawierać m.in.: prawidłowo określone roszczenia i wnioski, w tym wnioski dowodowe. Pozew dodatkowo powinien zawierać informację co do daty wymagalności roszczenia (w przypadku, gdy kredytobiorca wraz z stwierdzeniem nieważności umowy jednocześnie domaga się zwrotu uiszczonych rat) czy podjętych prób mediacji lub innego pozasądowego sposobu rozwiązania sporu.

Istotnym elementem każdego pozwu jest jego uzasadnienie, dzielące się zazwyczaj na część dotyczącą kwestii faktycznych i część traktującą o zagadnieniach prawnych. Skorzystanie z pomocy profesjonalnego pełnomocnika – prawnika z Kancelarii HS Legal, pozwoli kredytobiorcy na dobór odpowiedniej do danej sprawy argumentacji i zwiększy szanse na uzyskanie korzystnego dla niego rozstrzygnięcia.

W przypadkach, gdy dany kredyt stanowi szczególną uciążliwość dla budżetu kredytobiorcy warto rozważyć skorzystanie z instytucji wniosku o udzielenie zabezpieczenia. Składając taki wniosek (wraz z pozwem, bądź jeszcze przed złożeniem pozwu), kredytobiorca może uzyskać np.: zawieszenie obowiązku spłaty rat kapitałowo-odsetkowych. Warto zwrócić uwagę, że na tę chwilę brak jest jednoznacznej linii orzeczniczej co do kwestii udzielania zabezpieczeń w sprawach frankowych, jednak kredytobiorcy, którzy zdążyli już „nadpłaci” kredyt, mają większe szanse na uzyskanie w tym zakresie korzystnego rozstrzygnięcia. Można także wnioskować np. o to, by sąd zakazał bankowi wzywania kredytobiorców do zapłaty i wypowiadania im umów kredytowych do czasu zakończenia tego procesu.

 

Reprezentacja przed sądem

Kancelaria świadczy również usługi w zakresie reprezentacji przed sądami, także w sprawach uprzednio już zainicjowanych osobiście przez kredytobiorców. Należy bowiem pamiętać, że samo sporządzenie pozwu nie gwarantuje jeszcze uzyskania korzystnego rozstrzygnięcia. Banki są bowiem bardzo trudnymi przeciwnikami procesowymi, posiadającymi nieograniczone – w porównaniu z konsumentami – środki na prowadzenie sporów.

Rolą pełnomocnika jest w takiej sytuacji czuwanie nad sprawnym przebiegiem postępowania, w szczególności przeciwdziałanie próbom obstrukcji (opóźniania zakończenia sporu) podejmowanymi przez banki. Pełnomocnik bierze ponadto udział we wszelkich czynnościach procesowych, przede wszystkim zadaje pytania świadkom, zgłasza zastrzeżenia do opinii biegłych, wreszcie przesłuchuje strony procesu.

 

Co w sytuacji, gdy bank mnie pozwał?

Kancelaria HS Legal świadczy również usługi w sprawach frankowych, w których podmiotem, inicjującym postępowanie jest bank. Usługi świadczone przez Kancelarię obejmują (w zależności od momentu udzielenia pełnomocnictwa) przygotowanie odpowiedzi na pozew, zażalenie na postanowienie o udzieleniu zabezpieczenia, prowadzenie wymiany pism procesowych oraz reprezentację przed sądem.

Co istotne, nawet jeżeli to bank wystąpił przeciwko kredytobiorcy z pozwem o zapłatę, nie pozbawia to kredytobiorcy prawa do kwestionowania ważności umowy kredytowej. Kredytobiorca jako pozwany również może wskazywać, że dana umowa zawiera niedozwolone klauzule umowne i w konsekwencji jest nieważna. W zależności od rzeczywistego stanu rozliczeń stron, taka argumentacja, o ile okaże się zasadna, może prowadzić do oddalenia żądań banku.

 

Co w sytuacji, gdy kredyt został zawarty przez przedsiębiorcę

Przepisy, dotyczące niedozwolonych postanowień umownych, co do zasady chronią wyłącznie konsumentów. Oznacza to, że kredytobiorca, który z środków udostępnionych w ramach umowy nabył nieruchomość celem prowadzenia w niej działalności gospodarczej, bądź z przeznaczeniem na najem, w większości wypadków nie będzie mógł powołać się na te przepisy w toku postępowania sądowego.

Nie oznacza to jednak, że taki kredytobiorca jest całkowicie pozbawiony możliwości ochrony swoich praw. Zawsze jest bowiem możliwe kwestionowanie umowy na zasadach ogólnych, np.: zarzucając, że sprzecznym z istotą stosunków umownych jest wprowadzenie do umowy postanowień, w myśl których kredytodawca byłby upoważniony do jednostronnego określenia kursu waluty, a co zatem idzie i wysokość zobowiązania kredytobiorcy. Można powoływać też chociażby naruszenie art. 69 ustawy Prawo bankowe czy naruszenie zasady walutowości.

Kancelaria oferuje również pomoc przy sporządzeniu pozwów, bazujących na ww. zarzutach, i prowadzi sprawy kredytobiorców, co do których istnieje ryzyko uznania przez Sąd za przedsiębiorców. Uzyskanie korzystnego dla kredytobiorcy rozstrzygnięcia jest w takich sytuacjach również możliwe, ale trzeba mieć na uwadze, że taki tryb kwestionowania umowy jest trudniejszy i bardziej wymagający niż w przypadku korzystania z ochrony konsumenckiej.

 

Współpraca

Współpraca z nami to jasne zasady wynagradzania. Koszt wynagrodzenia kancelarii w sprawie frankowej jest stały i wynosi 3 000,00 zł + VAT oraz success fee na poziomie 8% lub 5 000,00 zł + VAT oraz success fee na poziomie 5% – w przypadku sporu a terenie Warszawy.

W przypadku spraw toczących się poza Warszawą należy doliczyć koszty dojazdu na termin rozprawy w wysokości 1 000,00 zł za jeden termin.

Dodatkowe opłaty związane ze wszczęciem procesu to opłata sądowa (płatna na konto sądu) w wysokości 1000 zł (obowiązkowa) oraz opłata od pełnomocnictwa – 17 zł (obowiązkowa).

Na wstępnym etapie oferujemy bezpłatne konsultacje telefoniczne/online co do możliwości unieważnienia umowy kredytu. Wyślij nam swoje dokumenty już dziś na biuro@hslegal.pl

lub wyślij nam zapytanie przez formularz kontaktowy poniżej.